工商時報【彭禎伶】
一位數學博士會如何理財？新光人壽行銷長李正偉的工作與數字密不可分，同時也是美國保險精算師的他，多年下來領悟出投資理財的三大原則。
第一，用最低廉的成本買保障。李正偉第一份工作就是在美國擔任保險精算師，6年後回台灣，曾在多家壽險公司工作過，但他的保單卻未必是其工作的壽險公司，「我都四處比較，找最便宜的保單。」他強調，自己不會去買還本型的保單，就是單純的死亡保障、用不到也不退回的醫療險等，這種保單各家壽險公司內容都一樣，所以就找最便宜的，將保障盡可能拉高。
李正偉說，隨著年齡增長、結婚、生子等，他將自己的壽險保障用簡單的保單、公司團險等，拉高到至少2,000萬元，但保費卻不會很高，他也給年輕族群建議，剛工作或剛成家首重存錢，不必花很多錢去買保障，要去比價，用最便宜的保費買最高的保障。
第二項原則是用靈活的方式累積財富，也就是要做資產配置，投資之餘一定要保留一定金額當做靈活金，隨時可以運用，不必在緊急時出售投資資產，亦或有新投資機會時可有資金可投入，其餘資金才存入定存、保單等，這部分資金需要較長期的停留，但多年下來，李正偉說，真正能存到錢、留住資金的是保單。
第三則是用多元配置提高收益，李正偉的理財方式有存款、外幣保單、基金、投資型保單，但他卻沒有投資股票，唯一買下的不動產也是結婚後自住為目的，李正偉說，主要是沒時間管理股票，無法隨時因應市場變動進出股票，所以就不碰，對於不動產也是，無法投入時間研究、無法掌握風險者，就不要涉獵。
李正偉強調：「隔行如隔山」，與其東聽西聽打聽投資消息，最後證明獲利率都不高，且沒有時間管理下，要選最穩健、安全的投資模式。
李正偉投資基金多是採定期定額，主要是1999年時在美國工作時，認為市場有很大的投資機會，就單筆投入基金，結果遇上網路泡沫損失慘重，他表示，有多次單筆投入效果都不佳，後來發現定期定額才是投資基金最佳的方式。
同時他也表示，可以善用投資型保單的平台來投資基金，主要是保單連結許多基金可供選擇，且很多轉換費用、投資費用，都比單筆申購基金要便宜。
雖然身為數學博士、計算能力超強，但李正偉說自己近年漸趨保守，對於短期可以賺30∼40％的標的，總覺得不能長久，反而是細水長流型的投資，才能真正累積資產。李正偉甚至每月都會自提6％的勞退金，光是免稅的優惠，他就覺得足夠，李正偉強調：「投資理財是一種習慣，要去養成。」
投資術分析：
策略1：
投保要貨比三家
用最低廉的成本買最高的保障，可以貨比三家，年輕時不必買具還本性質的保障，費用較高。基本壽險、防癌險、重大疾病險、長看險等都是可逐步規畫的險種。
策略2：
累積財富要靈活
用靈活方式累積財富，要預留隨時可動用的現金或類現金部位，避免緊急時需要賣出投資資產，或有新投資機會時無法投入。
策略3：
投資要多元、穩健配置
用多元配置提高收益，可選擇更多樣、穩健、安全的投資工具，如外幣保單、外幣存款、投資型保單、基金等，組合後有助提高收益，甚至可運用勞退年金的自提免稅部分，為自己節稅。