MoneyDJ新聞 2016-04-21 17:23:28 記者 徐伯豫 報導
全球吹起降息風,微利時代民眾花錢變得更精打細算。康健人壽建議,在預算有限的情況下,若想每月只用一筆錢滿足保險與投資兩大需求,不妨考慮兼顧人身風險保障與靈活理財功能的投資型保單。
康健人壽金彩人生變額萬能壽險擁有多元化健康險附約,讓保戶可以拉大防護網,很適合每月收入固定的年輕小資族,與責任重、家用開銷大的三明治族,加上可以自選投資標的、繳費彈性,且具越年輕購買,持有時間越長複利累計魔法越大等優點,只要有計劃地長期持有,既可分散風險也能兼具投資理財效益。
康健人壽產品開發與策略副總經理唐家舜表示,一份薪水要同時滿足保險、投資、儲蓄難免令人傷腦筋,這時投資型保險可能是不錯的解答。康健人壽金彩人生專案為變額萬能壽險產品,可透過定期定額投資方式,長期累積保單帳戶價值,既能買到保障又能投資理財,一張保單雙效合一。
以30歲的年輕爸爸投保金彩人生專案為例,當年度的保險成本僅需大約新台幣1,500元,就能同時擁有保額分別為新台幣100萬元壽險、重大疾病與癌症險,小錢就能立即獲得大保障。且保險成本採用自然費率方式計算,直接從保單帳戶價值中扣取,亦即相同保額的情況下,年輕時所需負擔的保險成本較傳統型定期保險保費低,又無需煩惱續保時可能有體況加費或拒保的問題,同時每月所繳保費扣除保險成本的差額部份,可依個人風險屬性進行投資配置,為年幼子女累積未來教育基金。
此外,投資型保單的保費可以隨著個人經濟能力及需求調整,只要維持足夠的保單帳戶價值,保障就會繼續有效。投保期間若有急用,還能申請提前贖回部份帳戶價值或申請保單借款,當有多餘資金或是看好市場時,可增加繳費額度投入更多資金持續累積財富。
康健人壽行銷長邱柏爾提醒,投資型保險單雖然具有投資的特色,但本質上仍是保險,民眾於購買前仍應以符合自身保障需求及保險規劃為先;並指出民眾若能善用投資型保單作為理財與轉嫁人身風險的工具,透過時間複利創造較高的獲利機會後,將能積極成就人生夢想。